01b9198e

DAS Rechtsbijstand onder de loep: kritische ervaringen en Kifid-uitspraken

Thu, 27 Aug 2026 10:21:35 GMT

Waarom wij kritisch naar DAS kijken

Onze kritiek op DAS komt niet voort uit één enkel dossier of één verschil van mening over een juridische strategie.

Wij hebben DAS inmiddels vanuit verschillende posities meegemaakt: privé, via relaties in onze directe omgeving en vanuit de praktijk van LawNed. In al die rollen hebben wij situaties gezien waarin de behandeling door DAS teleurstelde, waarin zaken te snel werden afgeschreven of waarin de verzekerde uiteindelijk zelf verdere juridische stappen moest organiseren.

Dat maakt kritisch.

Zeker omdat het bij een rechtsbijstandsverzekering juist gaat om het moment waarop iemand juridische hulp nodig heeft en erop moet kunnen vertrouwen dat zijn zaak zorgvuldig, deskundig en onafhankelijk wordt beoordeeld.

De vraag is dan of onze ervaringen op zichzelf staan. Om dat te toetsen hebben wij gekeken naar ALLE* gepubliceerde uitspraken van Kifid waarin DAS zelf als wederpartij optreedt. Daaruit blijkt dat consumenten DAS met enige regelmaat met succes aanspreken. Soms gaat het om een onjuiste afwijzing van dekking, maar er zijn ook uitspraken waarin Kifid concrete tekortkomingen vaststelt in de uitvoering van de rechtsbijstand zelf.

De volgende tien uitspraken vinden wij daarvan de meest opvallende voorbeelden.

Tien pijnlijke Kifid-uitspraken over DAS Rechtsbijstand

Uit de Kifid-uitspraken waarin DAS zelf als wederpartij optreedt, blijkt dat consumenten DAS bepaald niet altijd zonder succes ter verantwoording roepen. Soms gaat het om een discussie over polisdekking, maar er zijn ook uitspraken waarin Kifid fouten constateert in de daadwerkelijke uitvoering van de rechtsbijstand.

Dit zijn wat ons betreft tien interessante voorbeelden.

1. Kifid 2017-675 – DAS brengt niet alle stukken bij de rechter in

Dit is misschien wel de pijnlijkste uitspraak.

DAS had bij de behandeling van een zaak een deel van de stukken niet tijdig aan de wederpartij en de rechter verstrekt. Partijen waren het erover eens dat daarmee een fout was gemaakt.

Kifid stelde vast dat DAS tekort was geschoten in de uitvoering van de rechtsbijstand en dat de consument hierdoor een kans op een betere uitkomst was ontnomen.

Kifid schatte die kans op 50% en veroordeelde DAS tot betaling van € 2.500 .

Waarom opvallend: hier gaat het niet om een verschil van inzicht over polisvoorwaarden, maar om een fout bij het daadwerkelijk voeren van de juridische zaak.

2. Kifid 2025-0886 – schending van de zorgplicht

De consument liep bij externe rechtsbijstand tegen het kostenmaximum aan. Volgens Kifid had DAS onvoldoende gewaakt voor de oplopende deurwaarderskosten.

Kifid spreekt uitdrukkelijk van schending van de zorgplicht .

DAS moest € 6.024,02 betalen, vermeerderd met eventueel nog in rekening gebrachte incassokosten.

Daar kwam bij dat DAS tijdens de zitting nog met een nieuw verweer kwam. Kifid vond dat zo laat dat behandeling daarvan in strijd was met de goede procesorde. Ook een beroep op verjaring hield geen stand.

Waarom opvallend: DAS verloor niet alleen de inhoudelijke discussie, maar kreeg ook kritiek op de wijze waarop de zaak bij Kifid werd gevoerd.

3. Kifid 2025-0133 – rechtsbijstand ten onrechte geweigerd

Twee consumenten werden na de verkoop van hun woning door de koper aangesproken wegens non-conformiteit.

DAS weigerde rechtsbijstand omdat de relevante feiten volgens DAS vóór de ingangsdatum van de verzekering lagen.

Kifid kwam tot een andere uitleg van de voorwaarden en bepaalde dat DAS voor beide geschillen alsnog dekking moest verlenen . Ook reeds gemaakte en toekomstige juridische kosten moesten binnen de voorwaarden worden vergoed.

Waarom opvallend: de consumenten moesten eerst tegen hun eigen rechtsbijstandsverzekeraar procederen om de rechtsbijstand te krijgen waarvoor zij verzekerd waren.

4. Kifid 2025-0594 – DAS beroept zich ten onrechte op verjaring

Een consument vroeg rechtsbijstand voor een arbeidsrechtelijk geschil over aanpassingen van zijn werkplek.

DAS wees de zaak af omdat de aanspraak volgens haar was verjaard.

Kifid verwierp dat beroep op verjaring.

DAS moest het geschil alsnog in behandeling nemen zonder zich op verjaring te beroepen .

Waarom opvallend: een beroep op verjaring kan voor een verzekerde het definitieve einde van een dossier lijken. Hier bleek die juridische beoordeling van DAS niet juist.

5. Kifid 2024-0587 – opnieuw een onjuist beroep op verjaring

Een consument wilde zorgverleners aansprakelijk stellen voor behandelingen in de periode 2015 tot en met 2019.

DAS wees het verzoek om rechtsbijstand onder meer af met een beroep op verjaring van de aanspraak op de rechtsbijstandverzekering.

Kifid oordeelde dat DAS het rechtshulpverzoek niet op grond van artikel 7:942 BW wegens verjaring mocht afwijzen .

De klacht werd gegrond verklaard en de vordering gedeeltelijk toegewezen.

Waarom opvallend: dit is niet de enige DAS-uitspraak waarin juist het door DAS gevoerde verjaringsverweer bij Kifid geen stand houdt.

6. Kifid 2017-657 – argument ‘geen redelijke kans van slagen’ komt te laat

De consument verlangde vergoeding van advocaatkosten die hij had gemaakt in een bezwaarprocedure.

DAS stelde onder meer dat de procedure onvoldoende kans van slagen had.

Kifid oordeelde dat de kosten redelijk en noodzakelijk waren en dat het argument van DAS over de proceskansen onder de gegeven omstandigheden te laat was aangevoerd .

De vordering werd gedeeltelijk toegewezen.

Waarom opvallend: een verzekeraar kan niet achteraf zonder meer een nieuw kansargument gebruiken om vergoeding van al gemaakte juridische kosten te weigeren.

7. Kifid 2021-0884 – DAS moet de geschillenregeling toepassen

Een consument had meerdere juridische dossiers bij DAS en verschilde met DAS van mening over onder meer de haalbaarheid van procedures.

Kifid onderzocht de dossiers afzonderlijk en oordeelde dat in één daarvan de geschillenregeling moest worden toegepast .

Daarmee kreeg de consument recht op een onafhankelijke beoordeling van het verschil van inzicht.

Waarom opvallend: juist wanneer DAS vindt dat verder procederen niet haalbaar is, hoeft het oordeel van de eigen behandelaar van DAS niet altijd het laatste woord te zijn.

8. Kifid 2026-0792 – rechtsbijstand geweigerd op basis van een verkeerd feit

Een consument had een conflict over een defecte versnellingsbak.

DAS had rechtsbijstand geweigerd omdat zij ervan uitging dat de consument zijn auto tweedehands had gekocht.

Dat bleek niet juist.

Kifid stelt letterlijk vast dat DAS de consument rechtsbijstand had moeten verlenen , dat de afwijzing op een onjuiste grond was gebaseerd en dat DAS daarmee was tekortgeschoten.

DAS bood excuses aan en stelde voor het door de consument betaalde deel van de herstelkosten van € 1.461,85 te vergoeden.

De verdergaande vorderingen van de consument werden overigens afgewezen.

Waarom opvallend: hier ging de oorspronkelijke afwijzing niet mis door een ingewikkelde juridische interpretatie, maar door een onjuiste feitelijke aanname.

9. Kifid 2024-0835 – drie klachten over de dossierbehandeling gegrond

Deze zaak betrof rechtsbijstand in verschillende medische kwesties.

De consument kreeg uiteindelijk geen schadevergoeding. Maar Kifid verklaarde wel drie onderdelen van de klacht tegen DAS gegrond :

medische informatie was per gewone e-mail verzonden;
een analyse van de consument was niet aan de externe medisch adviseur verstrekt;
DAS had te traag gereageerd in de interne klachtprocedure.

De schadevorderingen werden afgewezen omdat niet was aangetoond dat deze tekortkomingen tot de gevorderde schade hadden geleid.

Waarom opvallend: een afgewezen geldvordering betekent dus bepaald niet automatisch dat Kifid tevreden was over de wijze waarop DAS het dossier heeft behandeld.

10. Kifid 2017-381 – DAS ziet hobby ten onrechte als niet gedekt

Een consument had jarenlang hobbymatig paarden gefokt en verkocht en vroeg DAS om rechtsbijstand bij een geschil.

DAS verleende geen dekking.

Kifid stelde vast dat sprake was van een hobbymatige activiteit en dat de inkomsten beneden de in de voorwaarden relevante grens bleven.

DAS moest daarom alsnog dekking verlenen.

Waarom opvallend: ook bij de fundamentele vraag of een geschil überhaupt onder de verzekering valt, bleek de aanvankelijke beoordeling van DAS niet altijd juist.

DAS doet niets; andere verzekeraar knapt het op.

Schrijnend is de zaak van een jong volwassene met meervoudige beperkingen die plots in de steek werd gelaten door zijn begeleiders. DAS reageerde naar de moeder dat ze eerst direct de eigen bijdrage moest overmaken en uiteindelijk gebeurde er niets. Een andere rechtsbijstandsverzekeraar heeft de zaak toen gevoerd en gewonnen bij de kantonrechter.

Wat valt op?

Deze uitspraken laten een breder beeld zien dan alleen consumenten die het niet eens zijn met een afwijzing.

Kifid constateert in verschillende zaken onder meer:

ten onrechte geweigerde dekking;
onjuiste beroepen op verjaring;
een schending van de zorgplicht;
een onjuiste feitelijke grondslag voor een afwijzing;
een dossier waarin niet alle stukken aan rechter en wederpartij waren verstrekt;
tekortkomingen in de communicatie en dossierbehandeling;
en een situatie waarin DAS ten onrechte niet zonder meer het laatste woord kreeg over de haalbaarheid van verdere juridische actie.

Dat maakt vooral één conclusie relevant voor verzekerden:

Een afwijzing of negatief haalbaarheidsoordeel van DAS is het standpunt van de rechtsbijstandsverzekeraar. Het is niet hetzelfde als een rechterlijk oordeel (of Kifid Geschillencommissie) dat de verzekerde geen zaak heeft.

Advies van LawNed: neem geen rechtsbijstandverzekering bij DAS! Dat is niet op bovenstaande bevindingen gestoeld maar op een zaak die sinds begin 2021 liep en wij van dicht bij zagen hoe de service aan de consument verliep. Schrijnend is de zaak van een jong volwassene met meervoudige beperkingen die plots in de steek werd gelaten door de begeleiders. DAS reageerde naar de moeder dat ze eerst direct de eigen bijdrage moest overmaken en uiteindelijk gebeurde er niets. Een andere rechtsbijstandverzekeraar heeft de zaak toen gevoerd en gewonnen bij de kantonrechter.

*met hulp van ai.

Top 10 Kifid-klachten 2025

Mon, 24 Aug 2026 13:17:38 GMT

Banken het vaakst in de fout!

Wie regelmatig Kifid-uitspraken leest, ziet bepaalde namen vaker terugkomen dan andere. Banken, verzekeraars en andere financiële dienstverleners worden dagelijks geconfronteerd met klachten van klanten, maar slechts een deel daarvan mondt uiteindelijk uit in een gepubliceerde uitspraak van het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).

LawNed heeft de gepubliceerde Kifid-uitspraken over 2025 op een rij gezet en dat levert een interessant beeld op van de financiële dienstverleners die in dat jaar het vaakst partij waren in een gepubliceerde Kifid-zaak.

Rabobank duidelijk bovenaan

De Coöperatieve Rabobank U.A. staat in 2025 bovenaan. De bank komt voor in 139 afzonderlijke Kifid-zaken .

Daarachter volgen de twee andere grote Nederlandse banken. ABN AMRO Bank N.V. komt voor in 102 zaken en ING Bank N.V. in precies 100 zaken.

De top drie ziet er daarmee als volgt uit:

Rabobank – 139 zaken
ABN AMRO Bank – 102 zaken
ING Bank – 100 zaken

Samen zijn deze drie banken betrokken bij 341 gepubliceerde Kifid-zaken in 2025.

Dat is ongeveer 30% van alle onderscheiden Kifid-zaken in onze dataset over dat jaar.

Verzekeraars eveneens prominent aanwezig

Op de vierde plaats staat Achmea Schadeverzekeringen N.V. , met 76 zaken. Onder deze rechtspersoon worden verschillende handelsnamen gebruikt, zoals Centraal Beheer, Interpolis, FBTO en InShared.

Daarna neemt het aantal zaken per aanbieder sterk af.

De volledige top 10 luidt:

1 Coöperatieve Rabobank U.A.-139

2 ABN AMRO Bank N.V.-102

3 ING Bank N.V.-100

4 Achmea Schadeverzekeringen N.V.-76

5 Nationale-Nederlanden Schadeverzekering Maatschappij N.V.-29

6 ASR Schadeverzekering N.V.-27

7 International Card Services B.V.-26

8 bunq B.V.-23

9 DAS Rechtsbijstand-20

10 Santander Consumer Finance S.A.-19

De tien meest voorkomende financiële dienstverleners zijn gezamenlijk betrokken bij ongeveer de helft van alle onderscheiden Kifid-zaken uit 2025 .

Vooral banken domineren de ranglijst

Opvallend is de sterke positie van banken in deze lijst. Niet alleen Rabobank, ABN AMRO en ING staan hoog. Ook International Card Services, bunq en Santander behoren tot de top 10.

Dat is op zichzelf niet vreemd. Banken hebben zeer grote aantallen klanten en bieden bovendien producten aan waarbij relatief veel geschillen kunnen ontstaan, zoals:

betaal- en spaarrekeningen;
consumptief krediet;
hypotheken;
creditcards;
betalingsfraude;
BKR-registraties;
beëindiging van bankrelaties;
beleggingsdienstverlening.

Bij verzekeraars gaat het onder meer om discussies over dekking, schadevaststelling, zorgplicht, registratie van persoonsgegevens en de uitleg van polisvoorwaarden.

Veel Kifid-zaken betekent niet automatisch slechte dienstverlening

Aan deze ranglijst kan niet zonder meer de conclusie worden verbonden dat de financiële dienstverlener met de meeste Kifid-zaken ook de slechtste dienstverlening biedt.

Een grote bank met miljoenen klanten zal in absolute aantallen vrijwel automatisch vaker in klachtenprocedures voorkomen dan een kleine financiële dienstverlener met enkele duizenden klanten.

Om werkelijk iets over de kwaliteit van een financiële dienstverlener te kunnen zeggen, zouden de aantallen bijvoorbeeld moeten worden afgezet tegen:

het aantal klanten;
het aantal afgesloten producten;
het aantal bij de aanbieder ingediende klachten;
het aantal klachten dat intern wordt opgelost;
het aantal zaken waarin de consument daadwerkelijk gelijk krijgt.

Voor die vergelijking zijn meer gegevens nodig.

De ranglijst laat daarom vooral zien hoe vaak een financiële dienstverlener voorkomt in de gepubliceerde Kifid-zaken van 2025 .

Een gepubliceerde uitspraak is niet hetzelfde als een ingediende klacht

Ook dit onderscheid is belangrijk.

Kifid ontvangt jaarlijks veel meer klachten dan uiteindelijk in de openbare uitsprakendatabase terechtkomen. Zaken kunnen bijvoorbeeld tussentijds worden opgelost, geschikt, ingetrokken of om andere redenen eindigen zonder een inhoudelijke gepubliceerde uitspraak.

De bovenstaande aantallen zeggen daarom niet hoeveel klachten consumenten in totaal over Rabobank, ABN AMRO, ING of een andere financiële dienstverlener bij Kifid hebben ingediend.

Het gaat uitsluitend om zaken die terugkomen in de openbaar gepubliceerde Kifid-beslissingen over 2025 .

Wat zegt de uitkomst van die zaken?

Het aantal procedures is eigenlijk pas het begin van het verhaal.

Interessanter wordt het wanneer per financiële dienstverlener wordt gekeken naar de uitkomst :

hoeveel klachten werden afgewezen?
hoeveel werden geheel of gedeeltelijk toegewezen?
hoeveel klachten waren niet-behandelbaar?
bij welke onderwerpen krijgt de consument relatief vaak gelijk?
en zijn er duidelijke verschillen tussen banken en verzekeraars?

LawNed verwerkt daarom naast de financiële dienstverlener ook het uitspraaknummer, de datum, het onderwerp, de categorie, de instantie en de uitkomst van de Kifid-uitspraak.

Zo ontstaat geleidelijk een beter doorzoekbaar beeld van de Kifid-rechtspraak dan uit alleen individuele uitspraken is af te leiden.

Bron en methode

Voor deze analyse is gebruikgemaakt van de openbare Kifid-uitspraken uit 2025. Schrijfwijzen en evidente naamsvarianten van dezelfde financiële dienstverlener zijn waar verantwoord samengevoegd. Verschillende rechtspersonen binnen hetzelfde financiële concern zijn niet zonder meer als één aanbieder aangemerkt.

Tussen- en einduitspraken met hetzelfde zaaknummer binnen dezelfde Kifid-instantie zijn voor deze telling als één zaak behandeld.

De cijfers geven daarom een overzicht van gepubliceerde Kifid-zaken en niet van alle bij Kifid of bij de financiële dienstverlener ingediende consumentenklachten.

PS een relatief overzicht per 100.000 klanten is geprobeerd samen te stellen. Van de meeste instellingen uit de top 10 is niet zuiver te achterhalen hoe groot de klantbasis is. Bij ICS is bovendien het aantal kaarten van belang. Van de drie groot banken was dit wel te achterhalen. Daarmee ontstond dit beeld (klachten/klanten/per 100.00):

1 ABN AMRO 102 5,0 mln 2,04

2 Rabobank 139 >9,0 mln ca. 1,54

3 ING 100 8,626 mln ca. 1,16

Belangrijke uitspraak van het Kifid: verzekeraar moet brandschade alsnog volledig vergoeden

Thu, 30 Jul 2026 09:31:17 GMT

LawNed behaalt bijzondere overwinning bij Kifid: verzekeraar moet brandschade alsnog volledig vergoeden

Een consument die na een chaletbrand werd beschuldigd van verzekeringsfraude, heeft bij Kifid volledig gelijk gekregen. De verzekeraar moet alsnog de volledige schade-uitkering voldoen, de registraties in de frauderegisters verwijderen en de gemaakte onderzoekskosten voor eigen rekening nemen. LawNed begeleidde de consument tijdens de procedure.

Ernstige beschuldigingen

Na de brand stelde de verzekeraar dat de consument de verzekeraar opzettelijk had misleid. Op basis daarvan werd niet alleen de schadeclaim afgewezen, maar werden de persoonsgegevens van de consument ook opgenomen in diverse interne en externe frauderegisters. Een dergelijke registratie kan jarenlang verstrekkende gevolgen hebben, bijvoorbeeld bij het afsluiten van nieuwe verzekeringen.

De verzekeraar baseerde zijn standpunt onder meer op een anonieme melding, slagboomgegevens van het vakantiepark en vermeende tegenstrijdigheden in verklaringen van de consument.

Kifid trekt duidelijke grens

De Geschillencommissie van Kifid oordeelde dat de verzekeraar onvoldoende objectief bewijs had geleverd om de zware beschuldiging van fraude te rechtvaardigen. Dat betekent dat de afwijzing van de schadeclaim geen stand houdt.

De commissie besliste onder meer dat:

de volledige brandschade alsnog moet worden vergoed;
alle frauderegistraties moeten worden verwijderd;
de gemaakte onderzoekskosten niet op de consument mogen worden verhaald.

Deze uitspraak bevestigt opnieuw dat aan een beschuldiging van verzekeringsfraude zeer hoge eisen worden gesteld. Een vermoeden of een samenstel van aanwijzingen is onvoldoende wanneer objectief bewijs ontbreekt. De gevolgen van een frauderegistratie zijn immers ingrijpend en kunnen jarenlang doorwerken.

Belang voor consumenten

Steeds vaker worden consumenten geconfronteerd met een afwijzing van een schadeclaim waarbij direct wordt gesproken over fraude of misleiding. Dat is een zwaar verwijt. Verzekeraars mogen fraude bestrijden, maar moeten hun conclusies zorgvuldig onderbouwen. Wanneer dat niet gebeurt, kan Kifid ingrijpen.

Een mooie bevestiging van de aanpak van LawNed

Voor LawNed is deze uitspraak een belangrijke bevestiging van de gekozen strategie. Vanaf het begin is kritisch gekeken naar de bewijsvoering van de verzekeraar en is benadrukt dat ernstige beschuldigingen alleen kunnen worden gedragen door overtuigend en objectief bewijs.

Deze uitspraak laat zien dat een afwijzing van een schadeclaim niet altijd het laatste woord hoeft te zijn. Ook wanneer een verzekeraar een consument beschuldigt van fraude, is het zinvol om de juridische onderbouwing kritisch te laten toetsen.

Heeft u te maken met een afgewezen verzekeringsclaim of bent u opgenomen in een frauderegister? Neem dan contact op met LawNed voor een juridische beoordeling van uw dossier.

Samenvatting over het Kifid in 2025

Wed, 17 Jun 2026 13:12:35 GMT

Kifid in 2025: drukker loket, veel zaken zonder uitspraak opgelost

Kifid kreeg in 2025 opnieuw meer klachten binnen. In totaal werden 7.832 klachten ingediend. Dat is duidelijk meer dan in 2024, toen het er 6.019 waren. Het financiële klachtenloket wordt dus steeds beter gevonden.

Van alle binnengekomen klachten heeft Kifid er 3.191 inhoudelijk behandeld en afgerond. Opvallend is dat lang niet iedere klacht eindigt in een formele uitspraak. In bijna de helft van de zaken, 47 procent, werd de klacht opgelost via bemiddeling of een schikking. Dat betekent dat consument en financiële dienstverlener er samen uitkwamen, zonder dat de Geschillencommissie een oordeel hoefde te geven.

In 1.099 zaken kwam het wél tot een uitspraak. Bijna de helft daarvan ging over banken. Ook schadeverzekeringen leverden veel klachten op. Sterker nog: schadeverzekeringen waren in 2025 de grootste categorie binnen de behandelde klachten.

Een ander opvallend cijfer is het aantal klachten dat Kifid niet kon behandelen. Dat waren er 3.559. Vaak kwam dat doordat de consument eerst nog de interne klachtenprocedure bij de bank, verzekeraar of andere financiële dienstverlener moest doorlopen. Ook ontbraken geregeld belangrijke stukken.

De gemiddelde behandeltijd bij Kifid kwam in 2025 uit op 149 dagen, ongeveer vijf maanden. Daarmee blijft een Kifid-procedure voor veel consumenten een traject waarvoor geduld nodig is, ook al worden veel zaken uiteindelijk zonder uitspraak opgelost.

Kifid procedures ernstig vertraagd

Wed, 27 May 2026 10:30:43 GMT

Behandeltijd van klachten door het Kifid lijkt met 3 of 4 maanden toe te nemen

LawNed constateert in recente dossiers dat het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) klachten in de Intakefase aanzienlijk intensiever lijkt te toetsen aan het eigen Reglement dan voorheen het geval was.

Het valt op dat klachten regelmatig meerdere keren nader moeten worden toegelicht of aangevuld voordat een secretaris wordt toegewezen en inhoudelijke behandeling volgt. Dat brengt voor consumenten en ondernemers extra tijd, kosten en juridische inspanningen met zich mee — nog voordat een financiële instelling inhoudelijk op de klacht heeft gereageerd.

Waar het in het verleden gebruikelijk was dat relatief snel — vaak binnen ongeveer een week — een secretaris aan een dossier werd toegewezen, communiceert Kifid inmiddels zelf dat deze wachttijd kan oplopen tot drie à vier maanden voordat een dossier inhoudelijk door een secretaris wordt opgepakt.

LawNed begrijpt vanzelfsprekend dat Kifid zorgvuldig moet beoordelen of een klacht binnen het toepassingsbereik van het Reglement valt. Tegelijkertijd rijst de vraag of de huidige intensiteit van toetsing nog volledig aansluit bij het uitgangspunt van laagdrempelige geschilbeslechting waarvoor Kifid oorspronkelijk is opgericht.

Voor consumenten en ondernemers wordt het daardoor steeds belangrijker om reeds bij aanvang van een Kifid-procedure:

de klacht juridisch scherp af te bakenen;
de relevante stukken volledig aan te leveren;
en expliciet toe te lichten waarom de klacht binnen het Reglement van Kifid valt.

Klarna

Thu, 07 May 2026 11:21:51 GMT

Voorbeeld Brief Klarna

Betwisting vordering en beroep op vernietiging kredietovereenkomst

Geachte heer/mevrouw,

Hierbij betwist ik de door u gestelde vordering van [bedrag invullen] met betrekking tot de aankoop via uw betaalmethode “achteraf betalen”.

Feitelijke situatie

[Kies wat van toepassing is:]

Het betreffende product is niet ontvangen, dan wel
Het product is retour gezonden, waardoor geen betalingsverplichting meer bestaat.
Ik heb het openstaande saldo, welke door de aankoop is ontstaan, voldaan.

Juridisch kader – consumentenkrediet

Uw dienst “achteraf betalen” kwalificeert als een vorm van consumentenkrediet in de zin van de Wet op het financieel toezicht en het Burgerlijk Wetboek, tenzij sprake is van een wettelijke uitzondering.

Uit recente uitspraken van het Kifid volgt dat deze uitzondering niet zonder meer van toepassing is en dat op aanbieders zoals u de volledige kredietregels van toepassing zijn.

Schending verplichtingen

Voor zover mij bekend en door u ook niet onderbouwd:

De rest van de brief kunt u bestellen bij LawNed. De brief kost 12,50 Euro en wordt vooraf geïncasseerd met een zakelijke Tikkie.

Wanneer u geen professionele start maakt in uw klacht

Mon, 03 Nov 2025 14:59:11 GMT

Wanneer u geen professionele start maakt in uw klaagschrift dan is het vervolg meestal teleurstellend.

Dit is absoluut het geval bij klachtprocessen die voor het Kifid worden gevoerd.

Wat is namelijk het geval?

Het Kifid behandelt alleen geschillen die eerst (periode van 12 maanden daarvoor) als klacht zijn behandeld door de beklaagde instelling. Wanneer de eiser de zaak bij het Kifid indient dan wordt gevraagd om de oorspronkelijk klacht (met eis; " Wat wilt u precies?") inclusief reactie van de beklaagde (verzekeraar/bank etc.). Het Kifid behandelt alleen de klacht die eerder zijn behandeld en geformuleerd. Een selcht geformuleerde klacht zonder redelijke onderbouwing wordt dus ook door het Kifid gezien en getoetst. Er is geen mogelijkheid om de klacht te wijzigen. Dat geldt ook voor de daadwerkelijk eis. Vooral als deze is uitgedrukt in een compensatie in Euro's. De eis mag worden verlaagd, maar verhogen is doorgaans, niet mogelijk.
Dus een slecht geformuleerde klacht met een te laag eis leidt ongetwijfeld tot een teleurstellende conclusie van het Kifid.

DUS:

Een Kifid-procedure begint niet bij het Kifid zelf — maar bij uw eerste klacht aan de bank, verzekeraar etc.

Wat u daar schrijft, bepaalt in belangrijke mate hoe het Kifid uw zaak later beoordeelt!

Daarom is een professionele start cruciaal.

Praktische lessen uit Kifid-uitspraken

Mon, 28 Jul 2025 13:59:52 GMT

Feedback uit een jaar KiFiD-uitspraken

Praktische lessen uit Kifid-klachten: 6 tips voor consumenten

Iedere klacht bij Kifid wordt beoordeeld op basis van de specifieke feiten en omstandigheden. Toch zijn er waardevolle inzichten te halen uit de klachtenpraktijk, waar consumenten hun voordeel mee kunnen doen. Op basis van dossiers uit 2024 geven we u graag de volgende adviezen:

Maak duidelijke afspraken met uw adviseur
Gaat u in zee met een hypotheek- of verzekeringsadviseur? Spreek dan goed af wat u mag verwachten qua dienstverlening en zorgplicht. Leg deze afspraken bij voorkeur schriftelijk vast – dat voorkomt misverstanden achteraf.
Verificatie bij het openen van een rekening is toegestaan
Als u een nieuwe bank- of spaarrekening opent, mag de bank u vragen om uzelf te identificeren. Bijvoorbeeld door een kopie van uw paspoort te uploaden én een korte video te maken (een zogeheten liveness-check). Dat klinkt misschien ingrijpend, maar het gebruik van zo'n verificatievideo betekent niet dat er automatisch biometrische gegevens worden verwerkt.
Wees altijd eerlijk en volledig richting uw bank of verzekeraar
Of het nu gaat om een hypotheekaanvraag, een schademelding of een nieuw contract: geef volledige en juiste informatie. Onvolledige of onjuiste gegevens kunnen vervelende gevolgen hebben. In ernstige gevallen kan het zelfs leiden tot registratie als fraudeur in een waarschuwingssysteem.
Negatieve BKR-registratie? Soms is er ruimte voor heroverweging
Een registratie bij het BKR is vaak terecht, maar persoonlijke omstandigheden kunnen veranderen. Daardoor kan er, na verloop van tijd, ruimte ontstaan voor een andere belangenafweging. Wilt u weten of u iets kunt doen tegen een negatieve registratie? Bekijk het Kifid-kennisdocument ‘Wat kan ik doen tegen een negatieve BKR-registratie?’
Vragen over de herkomst van uw geld? Dat mag – tot op zekere hoogte
Uw bank of broker mag vragen stellen over waar uw geld vandaan komt, bijvoorbeeld bij grote stortingen of beleggingen. Deze zogeheten cliëntenonderzoeken zijn onderdeel van de antiwitwasregels. De vragen moeten wel redelijk zijn, en u moet voldoende tijd krijgen om te reageren. Informatie hierover vindt u in het Kifid-kennisdocument ‘Mag een bank of broker vragen naar de herkomst van mijn geld?’
Trap niet in aandelenhypes op social media
Wees op uw hoede voor berichten op sociale media die u aanmoedigen om snel winst te maken met bepaalde aandelen. Vaak gaat het om pump-and-dump-fraude, waarbij de prijs kunstmatig wordt opgedreven. Belegt u via een execution only-platform? Dan ligt het risico volledig bij uzelf – en kunt u eventuele schade niet verhalen op de broker.

Beleggen in Dubai

Fri, 04 Jul 2025 16:41:29 GMT

When the music stops in Dubai

( English )

Inleiding

Eind 2019 heb ik onderzoek gedaan naar de risico's omtrent de verhuur van recreatiewoningen in binnen- en buitenland en nu vond ik het tijd om een aanvulling op te stellen over de risico's met onroerend goed in Dubai. Dat gaat zelfs iets verder dan alleen onroerend goed.

De sociale media staan overvol met wervende reclames over onroerend goed in Dubai. Er zitten echter veel meer risico’s aan een investering in Dubai dan u mogelijk gewend bent in eigen land. Daarom heeft LawNed een samenvatting gemaakt van items die een rol (kunnen) spelen in uw eigen risico-analyse.

Hieronder staat een uitgebreide samenvatting van de feiten en risico's die u inzage geven over wat er allemaal speelt in die snikhete streek.

Deel I – Te veel risico’s om rustig van te slapen

1 – Onroerend Goed
De vastgoedmarkt is minder transparant. Marktinformatie, waardering en due diligence zijn minder gereguleerd. Makelaars zijn niet altijd betrouwbaar.

Hoewel politiek stabiel vergeleken met buurlanden, is het nog steeds een absolute monarchie met beperkte rechtsbescherming voor buitenlanders.

De dirham is gekoppeld aan de Amerikaanse dollar. Als je in euro’s rekent, schommelt de waarde dus met de koers USD/EUR.

Projecten in Dubai worden vaak verkocht met rooskleurige rendementen, gegarandeerde huurinkomsten en luxe beloftes. In de praktijk worden deze garanties lang niet altijd waargemaakt en zijn garanties van ontwikkelaars vaak moeilijk juridisch afdwingbaar.

Er is een voortdurende bouwwoede. Projectontwikkelaars bouwen vaak op speculatie. Veel projecten raken vertraagd of zelfs nooit opgeleverd.

In sommige gebieden (freehold zones) mogen buitenlanders vastgoed kopen, maar daarbuiten niet. In de praktijk bezit je vaak een appartement via een vorm van erfpacht, waarbij je rechten beperkter zijn dan volledige eigendom.

2 – Het klimaat

• Temperaturen van 45–50°C in de zomer zijn normaal.

• De extreme hitte maakt vastgoed (vooral villa’s en laagbouw) duurder in onderhoud: airco’s draaien continu, wat leidt tot hoge energiekosten en snellere slijtage.

• Buitenruimtes zoals dakterrassen, balkons en tuinen worden in de zomer nauwelijks gebruikt (minder aantrekkelijk voor huurders).

• Hoewel Dubai in de woestijn ligt, zijn er steeds vaker extreme regenval en overstromingen (zoals in april 2024).

• Veel nieuwe wijken zijn slecht voorbereid op waterafvoer.

• Grote kans op materiële schade en dus hogere verzekeringskosten of zelfs onverzekerbaarheid.

3 - Spanning in het Midden-Oosten

• Dubai zelf is politiek stabiel, maar ligt te midden van een conflictgevoelige regio (Iran, Israël, Jemen, Syrië).

• Het blijft kwetsbaar voor raketaanvallen, cyberaanvallen of regionale instabiliteit.

• Ook Amerikaanse of Europese sancties (tegen bijv. handelspartners van Dubai) kunnen indirect vastgoed beïnvloeden.

Gevolg: plotselinge waardedalingen, vluchtreacties van buitenlandse investeerders, tijdelijke kapitaalvlucht.

4 - Afhankelijkheid van internationale expats

• De economie van Dubai draait op expats, toeristen en buitenlandse investeerders.

• Bij geopolitieke spanningen of economische tegenwind vertrekken expats snel (leegstand en huurprijsdalingen).

Gevolg: huurprijzen kunnen sterk fluctueren, zeker in periodes van spanning.

5 - Beperkte rechtszekerheid voor buitenlanders

• In conflict- of crisistijd heb je als buitenlandse eigenaar minder bescherming dan lokale burgers.
• Je belangen kunnen ondergeschikt zijn aan nationale prioriteiten.

Gevolg: in het uiterste geval kan eigendom beperkt of zelfs geconfisqueerd worden (erg zeldzaam, maar juridisch niet uitgesloten).

6 - Het erfrecht
Het erfrecht in Dubai (en de rest van de Verenigde Arabische Emiraten – VAE) is wezenlijk anders dan in Nederland. Het is belangrijk om dit goed te begrijpen als je daar woont of overweegt om onroerend goed aan te kopen.

De volgende items spelen een rol.

1. Het Islamitisch erfrecht (Sharia) is standaard van toepassing. Voor inwoners van de VAE die geen testament hebben opgesteld, geldt automatisch het islamitisch erfrecht. Enkele kenmerken:

Vaste erfverdeling volgens de Koran: de nalatenschap wordt verdeeld onder echtgenoot, kinderen, ouders, broers/zussen volgens specifieke percentages.
Zonen erven dubbel zoveel als dochters.
Een echtgenoot of echtgenote erft slechts een deel, afhankelijk van of er kinderen zijn.

2. Expats kunnen afwijken van Sharia via een testament. Als expat kun je (gedeeltelijk) afwijken van de sharia-regels door een testament op te stellen.

3. Geen automatische overdracht aan echtgenoot of kinderen. Zonder testament wordt er niets automatisch overgedragen aan je partner of kinderen – bankrekeningen kunnen zelfs worden bevroren na overlijden. Dit kan vervelende, langlopende gevolgen hebben voor nabestaanden.

7 - Banken en vermogensbeheerders
De afgelopen jaren heb ik me bezig gehouden met de schending van de zorgplicht van de Mashreq Bank. Een cliënt is in een financiële constructie gestapt die naderhand zeer risicovol bleek te zijn. Afgezien van het feit dat een dergelijk financiële constructie zeer hoogstwaarschijnlijk nergens in Europa nog zo wordt verkocht is de wijze waarop Mashreq haar verantwoordelijkheid afschuift schokkend; het gevoel van rechtenloosheid bedruipt de gedupeerde.
Van de toezichthouder viel helaas ook niets te verwachten en diverse advocaten zijn al aan deze bank gerelateerd en weigeren dus een zaak tegen Mashreq.

Vanuit mijn zeer ruime ervaring op het gebied van het bank- en effectenrecht (1988), adviseer ik om met lokale banken erg behoudend om te gaan. Stort nooit te veel, teken pas na controle door derden en ga al helemaal niet in effectenhandel. Met lokale hypoheken heb ik geen ervaring, maar het bovenstaande maakt dat een dergelijk product van een lokale financiële instelling je zomaar in een onmogelijk positie kan brengen.

Deel II – Als de muziek stopt in Dubai

Dubai is beroemd (of berucht) om zijn explosieve groei sinds begin 2000: wolkenkrabbers, kunstmatige eilanden, enorme shopping malls en in hoog tempo ontwikkelde infrastructuur. Maar deze groei is grotendeels gedreven door externe investeringen, speculatie en goedkope arbeidskrachten. De markt toont momenteel het volgende beeld.

Vastgoedontwikkeling is een drijvende economische kracht.
Veel vastgoed staat leeg, zowel commercieel als residentieel.
Koop en huurprijzen zijn sterk volatiel, wat duidt op speculatie.
Weinig structurele vraag van eigen bevolking; Dubai heeft immers relatief weinig staatsburgers (Emirati’s) en de expatbevolking is beweeglijk.
Geopolitieke en economische gevoeligheid, o.a. voor olieprijzen, toerisme en internationale spanningen.

“When the music stops”
Zolang iedereen blijft bewegen (bouwen, kopen, verkopen, verhuren) lijkt alles prima. Maar zodra er stilstand optreedt, blijken er meer spelers dan stoelen. Wie dan geen huurder of koper heeft, zit met lege handen of erger nog: met torenhoge leningen op lege gebouwen met sombere vooruitzichten:

Leegstand wordt zichtbaar problematisch
Leegstaande torens en villa’s worden dan geen “voorraad”, maar ballast. Onderhoudskosten blijven, inkomsten drogen op.
Prijzen storten in
Bij gebrek aan structurele binnenlandse vraag leidt een vertrouwenscrisis tot een plotselinge correctie: vastgoedprijzen kunnen hard dalen. Dit is al eens gebeurd in 2008-2009 en opnieuw rond 2020.
Speculanten trekken zich terug
Zolang het feest duurt (lees: stijgende prijzen), blijven investeerders instappen. Maar als het sentiment keert, is het ‘ieder voor zich’.
Overheden moeten ingrijpen
Mogelijk probeert de overheid of het emiraat met kunstgrepen de markt te stabiliseren: belastingmaatregelen, regulering van eigendom door buitenlanders, enzovoorts.
Sociaal-economische instabiliteit
Een groot deel van de economie draait op tijdelijke arbeidskrachten. Als de vraag naar arbeid daalt, leidt dat tot werkloosheid, vertrek van expats en extra druk op het resterende economische weefsel.
Reputatieschade en investeringsvertraging
Internationale investeerders kunnen het vertrouwen verliezen in Dubai als betrouwbare markt. Kapitaal zoekt dan elders onderdak.

Conclusie

Nu heeft iedereen natuurlijk zijn eigen risico-houding, maar investeren of beleggen in Dubai kan zeer vervelende gevolgen hebben. Het kan zelfs zo zijn dat uw bezit niet meer valt te kwalificeren als actief, maar als een passief; dwz het kost bakken met geld of wat voor reden dan ook en je kunt er niet vanaf.
Als buitenstaander loop je daarnaast de kans op een rechteloze positie en oneindig lange procedures die zeer kostbaar kunnen worden.
Als je het mij vraagt lijkt het op een paradijs, maar is het dat niet; gebruik je nuchtere Hollandse verstand en ga er alleen 4 dagen heen als vakantie…..

When the Music stops in Dubai

Fri, 04 Jul 2025 12:11:18 GMT

English translation of the Dutch report

Introduction

At the end of 2019, I conducted research into the risks associated with renting holiday homes both domestically and abroad. Now, I believe it’s time to add a supplement focusing on the risks related to real estate in Dubai. It actually extends beyond real estate alone.

Social media is saturated with attractive ads about property investments in Dubai. However, there are far more risks tied to investing in Dubai than you may be familiar with in your own country. That is why LawNed has prepared a summary of items that may influence your personal risk analysis.

Below is a comprehensive overview of the facts and risks, designed to give you insight into what is truly happening in that extreme climate.

Part I — Too Many Risks to Sleep Peacefully

1 – Real Estate

The property market is less transparent. Market information, appraisals, and due diligence are less regulated, and real estate agents are not always trustworthy.
Although politically stable compared to neighboring countries, Dubai remains an absolute monarchy with limited legal protection for foreigners.
The dirham is pegged to the U.S. dollar—so when measuring in euros, the exchange rate USD/EUR matters.
Projects are often sold with rosy promises—guaranteed returns, rental income, and luxury living—but such guarantees often fail to materialize and are difficult to enforce.
Construction is ongoing at a feverish pace: speculative development frequently results in delays or non-delivery of projects.
Foreigners may only purchase property in designated freehold zones; elsewhere, you typically hold a leasehold interest, with fewer rights than full ownership.

2 – Climate

Summer temperatures regularly reach 45–50°C.
Extreme heat drives notable maintenance costs—air conditioning runs continuously, leading to high energy bills and accelerated wear and tear.
Outdoor spaces (rooftop terraces, balconies, gardens) are less appealing for tenants during scorching months.
Though in a desert, Dubai is increasingly affected by heavy rainfall and flooding (e.g., April 2024), and many recent developments lack adequate drainage.
These conditions lead to higher insurance premiums—or complete unavailability of coverage.

3 – Middle East Tensions

Dubai is politically stable but located in a volatile region (Iran, Israel, Yemen, Syria).
Risks include missile strikes, cyberattacks, or spillover effects from regional conflicts.
Sanctions against trade partners could also negatively impact property.
Result: sudden price drops and flight of international investors, causing capital leakage.

4 – Expat-Driven Economy

Dubai’s economy relies heavily on expats, tourists, and foreign investors.
In times of geopolitical stress or economic downturn, expats leave quickly—leading to empty properties and falling rents.
Consequently, rental prices can fluctuate sharply.

5 – Limited Legal Certainty for Foreigners

In times of crisis, foreign property owners have fewer safeguards.
Rights may be subordinate to national priorities.
In extreme cases, property could be limited or even confiscated—rare, but legally possible.

6 – Inheritance Law

Understanding inheritance law in Dubai (and the UAE) is crucial if you live or invest there.

Islamic inheritance (Sharia) applies by default unless a will is registered.

It follows fixed Quranic shares: spouses, children, parents, siblings receive specified shares; sons receive double daughters; spouses inherit partially depending on offspring.

Expats can deviate from Sharia through a valid will.
Without a will, assets are not automatically transferred upon death—bank accounts may be frozen, creating serious issues for heirs.

7 – Banks & Asset Managers

I personally have seen Mashreq Bank disregard its duty of care: a client was steered into a risky financial product that would never be sold in Europe, yet the bank disclaims responsibility.
Regulators are unresponsive and many lawyers are conflicted, leaving clients feeling powerless.
With wide experience in banking and securities law (since 1988), I strongly advise extreme caution: never deposit large sums without independent review, and avoid local investment vehicles and derivative trading.

Part II — When the Music Stops in Dubai

Dubai has exploded in growth since the early 2000s—skyscrapers, artificial islands, mega-malls, and rapid infrastructure expansion. But this boom is almost entirely fueled by foreign capital, speculation, and cheap labor. Today’s market shows:

Real estate development as a key economic driver
High vacancy rates in commercial and residential properties
Volatile prices driven by speculation
Limited domestic demand—citizens are few and often wealth-bound; expats remain transient
Vulnerability to oil price swings, tourism cycles, and global tensions

“When the music stops”
As long as building, buying, renting continues, everything seems fine. But once growth halts, there are more players than chairs. Those without tenants or buyers may be left with empty units and heavy loans:

Vacancy becomes a problem — properties turn from assets into liabilities
Market collapse — lack of local demand can trigger sharp price corrections, as seen in 2008–2009 and around 2020
Speculator withdrawal — the mood shift drives investors out
Government intervention — authorities may impose taxes or restrict foreign ownership to stabilize the market
Social-economic strain — expat departures lead to job losses and outgoing capital
Reputational damage — international investors lose confidence and seek alternatives

Conclusion

Whether you’re risk-averse or risk-seeking, investing in Dubai can have very unpleasant consequences. Your ownership can turn from an active asset to a passive liability—costing substantial time and money with no easy exit. As a foreign owner, you may face profound legal limbo and endless costly procedures.

If you ask me, it looks like paradise—until you scratch the surface. Use your practical Dutch sense. Visit Dubai as a tourist, but only set foot in the world of property with extreme caution.

AFM waarschuwt voor hogere premies voor trouwe verzekerden

Tue, 08 Apr 2025 14:21:20 GMT

AFM waarschuwt voor hogere premies voor trouwe verzekerden

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) trekt aan de bel over een praktijk die trouwe klanten van schadeverzekeraars duur kan komen te staan. Uit eigen onderzoek blijkt dat bijna de helft van de verzekeraars hogere premies rekent aan klanten die al jaren bij hen verzekerd zijn, terwijl nieuwe klanten voor precies dezelfde dekking vaak minder betalen.

Volgens de AFM is dit een zorgwekkende ontwikkeling. De toezichthouder vermoedt dat sommige consumenten mogelijk ongelijk of zelfs oneerlijk worden behandeld. Vooral kwetsbare groepen — die minder snel overstappen of zich niet bewust zijn van hun relatief hoge premie — lopen hierbij risico.

De AFM benadrukt dat er nog geen formele conclusies zijn getrokken over wetsovertredingen. Wel zijn er gesprekken gaande met verzekeraars die deze prijsverschillen moeten toelichten. Als blijkt dat er sprake is van misstanden, kan de AFM handhavend optreden, bijvoorbeeld door het opleggen van boetes.

Tot nu toe heeft de AFM alleen naar data gekeken. Hoeveel consumenten daadwerkelijk benadeeld worden, is nog niet duidelijk. Wel benadrukt de toezichthouder dat het publieke belang voorop moet staan: alle klanten, ook de trouwe, hebben recht op eerlijke en transparante premies.

Autoverzekeraars in de aanval!

Fri, 22 Mar 2024 10:28:53 GMT

Opzeggingen uit het 'niets'...

Deze week bereikten ons twee opvallende kwesties die vast het begin van een trend zijn. Erg verontrustend is het overigens ook; vooral de tweede kwestie die in de USA afspeelt.

Kwestie 1

Stel u rijdt al jaren schadevrij, maar wordt toch uit de verzekering gezet door uw verzekeraar. Een nieuwe verzekering kunt u onmogelijk tegen een aardige premie afsluiten, omdat bij de aanvraag automatisch de vraag verschijnt: bent u al eens geweigerd of heeft een verzekeraar de verzekering opgezegd? Als u daar niet de waarheid vermeldt dan belandt u op termijn voor 100% zekerheid in een extern bestand dat maakt dat u zich gedurende vele jaren niet kunt verzekeren.

Wat is er gebeurt?

Begin februari krijgt een autobezitter (in NL) een brief van zijn verzekeraar dat zij over twee maanden de verzekering gaan beëindigen. De eigenaar rijdt al 8 jaar schadevrij en kan derhalve de opzegging niet plaatsen.

Het blijkt dat de auto van de verzekerde vier keer het doelwit is geweest van dieven (onderdelen uit de auto ontvreemd) en vandalisme. Bij navraag blijkt het om een BMW X5 45e te gaan waaruit de onderdelen klaarblijkelijk erg gewild zijn (illegale handel naar Rusland sluiten wij niet uit).

Voor de eigenaar is het hard gelag daar hij nu verzekerd is bij de Vereende. En omdat het onduidelijk is wanneer hij weer een verzekering kan afsluiten bij een reguliere verzekeraar kan de schade oplopen tot ruim boven de € 35.000 aan verzekeringspremies!

Wij zijn van mening dat BMW hier kan bijspringen, niet in de laatste plaats om haar merk te beschermen tegen een kopersstaking die zou kunnen ontstaan als dit soort opzeggingen toenemen.

Wie een BMW of MINI least komt veelal ook in aanraking met Allianz verzekeringen vanwege de nauwe banden (overeenkomst) met BMW en dat maakt dat hier ook de oplossing ligt. BMW zou eigenaren van dit soort auto's moeten steunen met een verzekering via Allianz.

Kwestie 2

In de Podcast van de BNRPetrolheads (verschijnt wekelijks op woensdag 16:00) kwam woensdag 20 maart een kwestie aan de orde waarbij de verzekeraar nog een stapje verder gaat.

In Florida werd de eigenaar van een Cadillac geconfronteerd met de verdubbeling van zijn auto-verzekeringspremie. Cadillac had de data die zijn auto vergaart niet alleen zelf gebruikt maar ook verstrekt aan zijn verzekeraar. Uit deze data stond informatie over zijn snelheid, remgedrag en versnelling en dat was voor de verzekeraar reden om de premie te verdubbelen!

De eigenaar heeft General Motors en LexisNexis gedaagd voor het verkopen van zijn 'Cadillac data'.

Indicatie leenbedrag hypotheek geeft geen enkele houvast

Thu, 08 Feb 2024 11:20:23 GMT

ABN-AMRO maakte fout en consument is daarvan de dupe. ARAG kan schade niet hard maken...

Een echtpaar heeft de ABN-AMRO benaderd voor financiering van een kavel en de daarop te bouwen woning. De adviseur van de bank maakte een berekening waarbij hij een te hoog pensioeninkomen hanteerde. De consumenten stellen de bank verantwoordelijk voor de schade omdat zij op basis van deze berekening de kavel kochten, maar later bleek dat de bank de financiering niet wilde verstrekken. Ze sloten elders een lening af tegen een hogere rente en eisen nu schadevergoeding voor de extra rentelasten. De commissie erkent dat de adviseur een fout maakte, maar oordeelt dat er geen oorzakelijk verband bestaat tussen de fout en de geleden schade. De rechtsbijstandsverzekeraar ARAG was niet instaat de causaliteit tussen fout en schade aan te tonen.

Partijen zijn het erover eens dat de adviseur van de bank een fout heeft gemaakt door het pensioeninkomen van consument 1 dubbel te tellen bij het uitvoeren van een indicatieve berekening voor het maximaal te lenen bedrag. Hierdoor heeft de bank geweigerd de gewenste lening te verstrekken op basis van het werkelijke inkomen. De consumenten beweren dat de bank door deze fout het vertrouwen heeft gewekt dat de financiering haalbaar was. Ze benadrukken dat de weigering van de bank om een offerte uit te brengen geen deel uitmaakt van hun klacht. De bank betoogt echter dat het gesprek met haar adviseur slechts oriënterend was en dat er geen bindend aanbod was toegezegd. Hoewel een renteaanbod was aangevraagd, was de bank niet verplicht een bindend aanbod te doen omdat de aanvraag nog niet was beoordeeld. De commissie van het Kifid oordeelt dat er geen sprake was van een expliciete toezegging van de bank of haar adviseur voor een offerte. Evenmin hebben de consumenten redelijkerwijs kunnen vertrouwen op verklaringen of gedragingen van de bank of haar adviseur voor het verkrijgen van een lening van € 325.000,-.

In deze zaak maken de consumenten nog meer verwijten, maar deze zijn van minder belang.

Waar het om gaat is dat de indicatie van een hypotheek-adviseur onjuist kan zijn zonder dat partijen dat in de gaten hebben. Later komt dan de teleurstelling. De consumenten in deze zaak hebben vervolgstappen genomen op basis van een onjuist afgegeven leencapaciteit.
Wat kan je hier aan doen om dit te voorkomen? Ten eerste: probeer de uitgangspunten te controleren of te volgen. Dus check de opstelling. De gemaakte fout hier lijkt eenvoudig op te sporen, maar het kan ook minder eenvoudig zijn. Een mogelijkheid os om bij twee partijen de aanvraag te plaatsen. Dat is kostbaar. Een indicatie uit een eerste gesprek, is meestal gratis. Dus gebruik die mogelijkheid. Dan komt een fout zeker uit.
Dus: vragen bij twee partijen een indicatie aan als deze gratis is.

De volledige uitspraak staat hier .

Vermogensbeheerder gaat voorbij aan werkelijke doelstelling

Mon, 22 Jan 2024 13:24:00 GMT

Beleggingshorizon vlakbij?

Eerder behandelden we de case van een hoog bejaarde man waar de kinderen geen gehoor kregen bij de eigenwijze vermogensbeheerder om het risico stevig te verminderen. De kinderen zagen de noodzaak van de beleggingen niet meer, daar het pensioen afdoende was en adviseerden hun vader om het beheer op te zeggen. Niet in de laatste plaats omdat hun vader langzaam maar zeker niet meer zo betrokken was als voorheen. De weduwnaar communiceerde de zorgen van de kinderen naar de vermogensbeheerder en deze wist alle bezwaren te beantwoorden en adviseerde om de ingeslagen weg te vervolgen.

Nu bijna een jaar later is er nog niets veranderd, behalve dan dat de vermogensbeheerder z’n zaak heeft verkocht.
Waar de kinderen niet openlijk over spraken is dat zij hun erfdeel direct willen gebruiken zodra dit beschikbaar komt. Om hun hypotheek mee af te lossen bijvoorbeeld. Hun vader is daar niet meer mee bezig en vindt vooral de paaiende aandacht van de vermogensbeheerder fijn. Bij een huisbezoek liet de vermogensbeheerder zich lovend uit over het huis en alle prachtige antieke spullen van de hoog bejaarde vader. Zelfs de koffie was lekker.
De vermogensbeheerder ging volstrekt voorbij aan het actuele doel van het vermogensbeheer: een zo groot mogelijk kapitaal voor de beide kinderen nalaten. Dat stond ook niet op papier toen tien jaar geleden de doelstelling werd geformuleerd. Vader bedenkt dat niet. Die kijkt naar het rendement en laat zich telkens weer vertellen dat rendement en risico hand-in-hand gaan. EN DAT IS ZO!
Als beurs een tijdje tegen zit en de erfenis komt dan beschikbaar, dan is de teleurstelling groot bij de erfgenamen. Sterker nog: hun financiële planning klopt dan niet meer.

Vanuit juridische perspectief staan de kinderen niet sterk naar de vermogensbeheerder, terwijl die niet in de beste belangen van de vader heeft gehandeld. De vader dacht er goed aan te doen om een hoog rendement na te streven en de vermogensbeheerder keek niet verder dan deze wens. Maar in werkelijkheid kan NIET met een hoog risico belegd worden als de horizon niet tenminste op 10 jaar ligt. De vraag is natuurlijk waar de einddatum ligt bij een man van 91 jaar….

De oplossing moest hier van buiten komen; van een onafhankelijk derde met verstand van zaken. LawNed heeft hier geadviseerd en de vermogensbeheerder duidelijk gemaakt dat zij niet handelde in het belang van ‘de familie’. Formeel moest het-een-en-ander gewijzigd worden en werd de vermogensbeheerder NIET buiten spel gezet, terwijl deze feitelijk geen echte rol van betekenis meer heeft.
Voor de vader blijft de belangstelling van de beheerder en voor de kinderen is het risico uit de portefeuille aanzienlijk verminderd.

ABNAMRO de weg kwijt in Optiehandel

Tue, 16 Jan 2024 15:52:36 GMT

Bank niet realistisch naar schrijver van opties

In maart 2024 behandelt het Kifid een zaak van een optie-belegger tegen de ABN-AMRO Bank.

Wat is er gebeurt?

De optie-belegger heeft in 2022 ongedekte opties geschreven en moest daarom een dekking voor de marginverplichtingen aanhouden. De margin fluctueert voortdurend afhankelijk van de prijs v de optie, die op haar beurt weer meebeweegt met de waarde van het onderliggende actief. In dit geval aandelen ASML. De dekking bestond uit aandelen en een liquide positie (banksaldo). De opties waren verschillende put-opties ASML met afloop dec22.

De bank hanteert met betrekking tot de dekkingswaarde van de activa (aandelen en banksaldo) een absurde regel (berekening); aandelen en banksaldo mogen voor 50% worden meegenomen als dekking voor de margin.

Waarom is de 50%-regel absurd?
Gebruikelijk is dat een banksaldo dat in de zelfde munt luidt als de margin, voor 100% als dekking kan worden meegenomen. Voor courante aandelen is 70% het gebruikelijke dekkingspercentage.

Een dekking die dus bestaat uit €50.000 saldo en €100.000 aan aandelen heeft dus een dekkkingswaarde van €120.000.

Als de margin dan oploopt tot bijv. €125.000, heeft de (fictieve) belegger twee mogelijkheden binnen deze beleggingsaccount: 1) de margin verminderen door opties te sluiten (en verlies te nemen) of

2) aandelen te verkopen om zo de dekking te vergroten en geen verlies te hoeven nemen.

Stel de (fictieve) belegger verkoopt de aandelen voor de €100.000. Het banksaldo neemt dan toe naar €150.000 (we zien even af van kosten) en de dekkingswaarde is dan ook €150.000. Het tekort is dan opgeheven en er resteert zelfs een positief dekkingssaldo van circa €25.000. De belegger kon dus ook kiezen om veel minder aandelen te verkopen (namelijk €5.000/0,3 = €16.667).

Met de 50% regel van de ABNAMRO is de tweede mogelijkheid uitgesloten! De dekkingswaarde van een banksaldo is namelijk gelijk aan die van een aandeel en er kan derhalve niet 30% vrij gemaakt worden door aandelen te verkopen. In bovenstaande voorbeeld heeft het voor de belegger niet eens zin om de hele aandelenpositie verkopen! Het tekort blijft bestaan!

Onrealistisch
De ABNAMRO stelt dus het risico van een banksaldo gelijk aan dat van een aandeel en dat weerspiegelt op geen enkele manier de realiteit. Bij iedere volatiliteit van de beurskoersen blijft het banksaldo tenslotte waardevast en dat van de aandelen niet.

Er is nog een bijkomend nadeel van deze waardering: er is voor de belegger geen motief om voor de dekking een saldo aan te houden in plaats van aandelen(de hoogte van het percentage maakt overigens niet uit, het gaat om het feit dat de dekkingspercentages voor aandelen en banksaldo gelijk zijn).

Het meest vreemde is dat de beleggingsadviseur van de belegger en de beleggingssoftware van de bank GEEN WEET hebben van deze absurde maatregel van de ABN-AMRO. De belegger kende regel ook niet en houdt de bank dan ook aansprakelijk voor de verliezen op de geschreven opties.

UPDATE augustus 2026

Later in hoger beroep had verweerder de fout gemaakt deze accountmanager mee te nemen naar de zitting. Daar werd deze direct ondervraagd met de beweringen van eiser. Tijdens de zitting werd het betrokkenen duidelijk dat consument in beroep de zaak zou winnen.

De zaak werd direct na het beroep geschikt door partijen. De bank wilde duidelijk voorkomen dat er een uitspraak zou komen ivm de voorbeeldsfunctie. Dat heeft de bank veel gekost.... Klanten van de bank die ook opties schreven zijn feitelijk benadeeld.

Wordt u in een waarschuwingsregister opgenomen?

Fri, 22 Dec 2023 11:56:14 GMT

Samenvatting uit Kifid " Help, de bank of verzekeraar neemt mij op in een waarschuwingsregister"

Wanneer u door een bank of verzekeraar van fraude wordt beschuldigd, kunnen zij uw persoonsgegevens registreren in interne en/of externe waarschuwingssystemen.

Registratie in het externe systeem, zoals het Incidentenregister en het Extern Verwijzingsregister (EVR), vereist een zwaardere verdenking dan een redelijk vermoeden van schuld. In het interne systeem, de Gebeurtenissenadministratie en het Intern Verwijzingsregister (IVR), volstaat een gebeurtenis die aandacht behoeft of een risico vormt.

Interne registraties zijn zichtbaar binnen de financiële instelling en haar groep, terwijl externe registraties voor andere financiële instellingen toegankelijk zijn gedurende maximaal acht jaar!

Gevolgen van externe registraties kunnen aanzienlijk zijn, zoals beperkingen bij het afsluiten van verzekeringen, het verkrijgen van een hypotheek of het openen van een bankrekening. De registratie moet voldoen aan het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI). Het recht op herbeoordeling en informatie over de registratie wordt benadrukt.

De opname van persoonsgegevens in financiële waarschuwingsregisters, zoals het Incidentenregister en Extern Verwijzingsregister, is een ernstige maatregel en mag alleen plaatsvinden bij bewezen fraude.

Voor interne registers gelden minder strenge normen, bijvoorbeeld bij vermoedens van fraude of agressief gedrag. Opname in externe registers vereist 'meer dan een redelijk vermoeden van schuld' en moet een bedreiging vormen voor de belangen van de financiële instelling. Bij deze maatregel moet de instelling een belangenafweging maken, rekening houdend met de persoonlijke situatie en de proportionaliteit.

Registratieperiodes moeten worden gemotiveerd en mogen niet langer zijn dan strikt noodzakelijk volgens de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG). Individuen hebben recht op informatie en kunnen bezwaar maken tegen de registratie, met mogelijkheid tot herbeoordeling bij veranderde omstandigheden.

Zorgplicht schending hypotheek Advies

Fri, 15 Dec 2023 11:58:04 GMT

Adviseur Veroordeeld tot kostenbeperking met bijna 50%

15-dec-2023 - Zorgplichtschending - Hypotheek Advies - 43% van kosten vergoed.

Uitspraak Kifid (consument begeleid en vertegenwoordigd door LawNed).

De adviseur had de consument moeten waarschuwen dat de arbeidsovereenkomst van de consument tot enig wantrouwen zou kunnen leiden bij geldverstrekkers en dat er een kans was dat de hypotheekaanvraag om die reden zou worden afgewezen. De adviseur heeft de consument hiervoor niet gewaarschuwd en daarmee is hij tekortgeschoten in zijn zorgplicht. Dit betekent dat hij aansprakelijk is voor de schade als gevolg van deze zorgplichtschending.

De kernvraag in deze zaak is of de adviseur is tekortgeschoten door de hypotheekaanvraag door te zetten, terwijl hij had moeten weten dat die aanvraag weinig kans van slagen had. Naar het oordeel van de commissie had de adviseur de consument moeten waarschuwen dat de hypotheekaanvraag een lastig verhaal zou worden. Het kifid concludeert: de adviseur had de consument moeten waarschuwen. De adviseur heeft dit niet gedaan en daardoor is hij tekortgeschoten in zijn zorgplicht. Dit betekent dat hij aansprakelijk is voor de schade als gevolg van deze zorgplichtschending.

Boxx beleggers beland in Piramidespel?

Wed, 18 Oct 2023 09:21:10 GMT

Analyse uit 2018 al alarmerend!

Bezorgde beleggers hebben de alarmbellen laten rinkelen na het investeren van bijna 20 miljoen euro in obligaties van Boxx, een bedrijf dat zich toelegt op de verhuur van opslagruimtes. Deze onrust blijkt uit correspondentie die in handen is gekomen van Vastgoedmarkt, afkomstig van de Stichting Obligatiehouders Boxx Obligatieleningen (SOBO). Deze investeerders maken zich ernstige zorgen dat ze hun initiële investering nooit meer zullen terugzien.

De zorgen van de obligatiehouders draaien voornamelijk om de financiële gezondheid van Boxx. Uit de correspondentie met de oprichter en enige bestuurder van Boxx, Erwin Fleer, komt naar voren dat de kosten van de Boxx Groep hoger zijn dan de omzet, wat resulteert in voortdurende druk om externe financiering aan te trekken. Dit gebeurt terwijl er nu al wordt afgeweken van de contractueel vastgelegde rentebepalingen voor de obligatiehouders. In de prospectus wordt gesproken van een 'gegarandeerd rendement van 8,75 procent,' maar dit lijkt momenteel verre van gegarandeerd.

Een ander punt van zorg betreft het ontbreken van goedgekeurde jaarrekeningen voor de jaren 2021 en 2022, samen met het gebrek aan cashflowprognoses. Dit gebrek aan financiële transparantie is een bron van ongerustheid voor de obligatiehouders.

Bovendien hebben verschillende medewerkers bij Boxx hun dienstverband beëindigd of aangekondigd dit binnenkort te zullen doen, wat volgens de obligatiehouders de continuïteit van Boxx Groep ernstig ondermijnt.

Een van de grootste twistpunten betreft de wijze waarop Erwin Fleer omgaat met de ontvangen financiering van geldverstrekkers. Volgens SOBO gebruikt Fleer het geld dat Boxx Groep heeft ontvangen van geldverstrekkers met aandelen om te voldoen aan de behoeften van het bedrijf. Dit wekt argwaan, aangezien het onduidelijk is of dit in het belang van de Boxx Groep als geheel is, of dat het eerder gericht is op het voordeel van de bestuurder zelf. Bovendien riekt dit naar een Piramidespel, waarin normaal gesproken nieuwe toetreders opdraaien voor de verplichtingen aan bestaande geldschieters.

De onenigheid reikt zelfs tot in de bestuurskamer. Er lijkt sprake te zijn van onrust tussen een bestuurder van de drie belangenorganisaties binnen Boxx, waaronder SOBO, en de directeur van Boxx. SOBO beweert dat Fleer heeft gedreigd om het bedrijf failliet te laten gaan als deze bestuurder aanblijft. Dit suggereert een diepgaand conflict, waarbij Fleer lijkt te suggereren dat een faillissement zijn voorkeur heeft boven voortzetting van de huidige situatie.

In reactie op deze dreiging lijkt de betrokken bestuurder bereid te zijn om zijn functie neer te leggen om de communicatie tussen de besturen en Boxx te verbeteren. Dit alles werpt een sombere schaduw over de financiële stabiliteit en de toekomst van Boxx, en beleggers vrezen dat hun substantiële investering in gevaar is. Deze kwestie is een herinnering aan het belang van grondig due diligence-onderzoek en transparante communicatie in investeringsrelaties.

Advies LawNed.
Alhoewel de actuele details onbekend zijn bij LawNed, beschikt zij wel over een uitgebreide eigen analyse uit 2018, waarin misleiding en de onmogelijke financieringsconstructie al duidelijk waren.

Nu anno 2023 lijken er maar een twee oplossingen realistisch die maken dat de obligatiehouders niet met lege handen komen te zitten. Beide leiden tot meer haalbare verplichtingen voor het bedrijf.

LawNed adviseert de obligatiehouders graag op basis van een succes-fee.

Toeristen-belasting NIET voor iedereen

Thu, 21 Sep 2023 12:12:50 GMT

Toeristenbelasting terugvorderen?

Ben je dit jaar of zelfs vorig jaar in je EIGEN GEMEENTE met vakantie geweest dan heb je recht op teruggave van de toeristenbelasting!
Dat kan aardig oplopen zo ontdekte recent een moeder die een aantal keer per jaar in haar eigen gemeente een huisje boekt voor haar zoon die wegens zijn beperking NIET ver van huis kan gaan. De afgelopen jaren boekte zij een vakantiehuisje aan zee waar hij telkens weer een geweldige vakantie had, maar daarvoor behoorlijk wat kosten maakte. In september 2023 kwam zij er bij toeval achter dat de toeristenbelasting (circa €112,= voor die week) niet verschuldigd was.

Wat blijkt: in de eigen gemeente (niet plaats, maar gemeente waar de plaats in ligt!) is een inwoner GEEN toeristenbelasting verschuldigd. Dit is van toepassing op ALLE gemeenten daar dit landelijk beleid is.

Wilt u hulp met het terugvorderen van de door u betaalde toeristenbelasting, neem dan contact op met LawNed.

"Ook veelclaimer recht op polis"

Sun, 23 Jul 2023 08:27:28 GMT

Rechtbijstandsverzekeraar wilde van de klant af...

Wie een rechtsbijstandsverzekering heeft, stapt wellicht wat makkelijker naar de rechter dan wie het allemaal zelf moet betalen. Verzekeraars zitten er echter niet op te wachten dat je om de haverklap juridische bijstand verzoekt. Maar dat betekent nog niet dat zij die verzekering mogen opzeggen. Univé beëindigde de verzekering van een klant die wel héél vaak een beroep op hen deed, maar de verzekeraar wordt teruggefloten door het Kifid.

Jurist Paul van Straaten* stond de klant bij in zijn zaak bij het Kifid, het klachteninstituut voor de financiële sector. De klant had sinds 2014 een rechtsbijstandsverzekering bij Univé. In 2017 krijgt hij voor het eerst een brief over zijn claimgedrag. Wie vaker dan twee keer in een jaar of vier keer in drie jaar een claim indient, krijgt deze brief automatisch. Deze klanten krijgen te horen dat zij vaker dan gemiddeld een beroep doen op de verzekering en hen wordt gevraagd kritisch om te gaan met verzoeken om rechtshulp. Eventueel kan de verzekering worden opgezegd of de dekking worden aangepast, meldt Univé.

De man meldt in de twee jaar hierna doodleuk nog eens vijf zaken aan. Volgens Van Straaten gaat het om onder meer om burenoverlast, om de woningbouwvereniging, een medische fout en schade door een verkeersongeval. Hij heeft het onder meer aan de stok met zijn zorgverzekeraar.

Hij krijgt nogmaals een waarschuwingsbrief. Als de man daarna wederom bij Univé verzoekt om rechtshulp, is de verzekeraar er klaar mee en zegt de verzekering op. De man gaat daar niet mee akkoord en stapt uiteindelijk naar het Kifid.

De man wordt namelijk geweigerd bij andere rechtsbijstandsverzekeraars, omdat die kunnen zien dat zijn vorige polis door de verzekeraar is opgezegd. Vervelend, vindt hij, omdat er nog diverse zaken op de rol staan die gerelateerd zijn aan zijn eerdere meldingen. Een nieuwe verzekeraar dekt ook geen hulp bij lopende conflicten. De man heeft er dus veel last van dat hij zijn verzekering kwijt is.

Het Kifid bestudeert de voorwaarden en de correspondentie tussen Univé en de man. De conclusie is dat hij niet goed genoeg is gewaarschuwd dat zijn verzekering zou worden opgezegd als hij bovengemiddeld veel zou blijven claimen. Het klachteninstituut draait de opzegging dus terug. Ook heeft de klant recht op een vergoeding van €400 voor proceskosten.

*Kifid expert van LawNed